Portál Ověření Dlužníka

Co je insolvence?

Insolvenční řízení (neboli insolvence) je typ soudního řízení, které za určitých podmínek může zbavit dlužníka všech jeho dluhů, případně pouze jejich části. Řízení se řídí insolvenčním zákonem č. 182/2006 Sb., o úpadku a způsobech jeho řešení.

Do insolvence nejčastěji vstupují dlužníci, kteří nejsou schopni hradit své závazky. Dlužník se tímto způsobem může zbavit veškerých svých dluhů najednou.

Důležité upozornění

Dlužník se do insolvence nedostává automaticky, ale pouze na svůj vlastní návrh či návrh věřitele. Návrh musí být schválen insolvenčním soudem.

Jedinou podmínkou pro zahájení insolvence je, že se dlužník musí nacházet v úpadku. Úpadkem se rozumí jeden z následujících stavů:

Platební neschopnost

Stav, kdy dlužník není schopen uhradit všechny své splatné závazky. Do platební neschopnosti se může dostat podnikající osoba, která má tzv. ‚mezeru krytí' – není schopna pomocí svých pohotových finančních prostředků pokrýt všechny své závazky najednou.

Předlužení

Stav, kdy má dlužník více věřitelů (alespoň dva) a souhrn jeho veškerých závazků převyšuje hodnotu dlužníkova majetku. Dlužníkem může být jak fyzická, tak právnická osoba. Pokud je dlužník předlužen, nachází se automaticky v platební neschopnosti.

Hrozící úpadek

Do insolvence se může dostat i dlužník, kterému úpadek pouze hrozí. V tomto případě může návrh na zahájení insolvenčního řízení podat pouze dlužník, neboť právě on je schopen rozpoznat svoji ekonomickou situaci.

Druhy insolvence

Insolvenci lze řešit několika způsoby. Konkrétní řešení vždy určí insolvenční soud.

Oddlužení (osobní bankrot)

Pro fyzické osoby a právnické osoby, které nejsou podnikateli

Oddlužení je nejčastější a pro dlužníka nejpříznivější forma řešení úpadku. Dluhy nesmí vzniknout podnikáním – výjimkou je situace, kdy s oddlužením souhlasí věřitel.

Návrh na oddlužení musí být podán zákonem stanovenou osobou – advokátem, notářem, soudním exekutorem či insolvenčním správcem. Společně s návrhem musí dlužník připojit soupis majetku a seznam závazků.

Způsoby oddlužení

Zpeněžením majetkové podstaty

Majetek dlužníka je zpeněžen a výtěžek použit na uspokojení věřitelů. Majetková podstata zahrnuje majetek, který dlužníkovi patřil v okamžiku zahájení řízení, i majetek nabytý v průběhu.

Splátkovým kalendářem

Dlužník je povinen splácet věřitelům po dobu 5 let dle splátkového kalendáře stanoveného insolvenčním správcem.

Doba splácení může být zkrácena:

• Dlužník splatil 100 % závazků → ukončení ihned
• Dlužník splatil min. 60 % závazků během 3 let (u rozhodnutí po 1.6.2019) → ukončení po 3 letech
• Dlužník pobírá starobní nebo invalidní důchod II./III. stupně → ukončení po 3 letech

Hlavní výhoda oddlužení

Na konci oddlužení je dlužník osvobozen od veškeré povinnosti placení pohledávek věřitelů – i těch, které ještě nebyly splaceny, a pohledávek věřitelů, kteří se nepřihlásili do řízení. Exekutoři nesmějí po konci oddlužení žádným způsobem vymáhat pohledávky.

Konkurz

Pro fyzické i právnické osoby

Konkurz je způsob řešení úpadku, kdy jsou pohledávky věřitelů uspokojeny (alespoň částečně) z výnosu zpeněžení majetkové podstaty dlužníka.

Zásadní rozdíl oproti oddlužení: pohledávky nebo jejich části, které nejsou tímto způsobem uspokojeny, nezanikají a mohou být dále vymáhány.

Konkurz je na rozdíl od oddlužení likvidační – právnická osoba či fyzická osoba podnikatel po ukončení řízení zanikají a dochází k výmazu z obchodního rejstříku.

Pozor

Právnické osoby v konkurzu ztrácí veškerou moc nad majetkem a řízením společnosti. Tyto pravomoci přecházejí na insolvenčního správce.

Reorganizace

Pro větší firmy (min. 50 zaměstnanců nebo obrat min. 50 mil. Kč)

Reorganizace umožňuje postupné uspokojování pohledávek věřitelů při zachování provozu dlužníkova podniku.

Dlužníkovi je dána možnost změnit strukturu nebo fungování podniku tak, aby uspokojil pohledávky věřitelů bez nutnosti uzavření podniku.

Průběh insolvenčního řízení

Insolvenční řízení probíhá v jasně definovaných fázích.

Úpadek nebo hrozící úpadek

Nutnou podmínkou pro zahájení insolvence je, že se dlužník musí nacházet v úpadku (platební neschopnost nebo předlužení) nebo mu úpadek alespoň hrozí.

Insolvenční návrh

Návrh na zahájení insolvenčního řízení musí být doručen insolvenčnímu soudu. Návrh může podat dlužník i věřitel. V případě hrozícího úpadku může návrh podat pouze dlužník.

Pokud chce dlužník řešit insolvenci oddlužením, musí spolu s insolvenčním návrhem doručit také návrh na povolení oddlužení.

Návrh musí být podán advokátem, notářem, soudním exekutorem, insolvenčním správcem nebo akreditovanou osobou pro poskytování služeb v oblasti oddlužení.

Zahájení insolvence

Insolvence je zahájena dnem doručení návrhu na krajský soud.

Klíčový okamžik pro dlužníka

Od okamžiku zahájení insolvence jsou pozastaveny všechny probíhající exekuce dlužníka. Exekutoři nadále nesmějí vymáhat jakoukoliv pohledávku věřitelů.

Soud oznamuje zahájení insolvence vyhláškou, kterou musí v insolvenčním rejstříku zveřejnit do 3 pracovních dnů.

Existují výjimky, které mohou být exekučně vymáhány i po zahájení insolvence: odměna insolvenčního správce, daně, poplatky, pojistné na sociální zabezpečení, pracovněprávní pohledávky a zákonné výživné.

Rozhodnutí o úpadku

O tom, zda se dlužník opravdu nachází v úpadku, rozhodne soud. Pokud je úpadek shledán, soud vydá rozhodnutí o úpadku a zároveň rozhodne o způsobu jeho řešení (oddlužení, konkurz, reorganizace).

Soud také ustanoví insolvenčního správce, jehož úkolem je zjistit majetkovou podstatu a zhotovit seznam přihlášených pohledávek.

Ukončení insolvence

Řádné ukončení

Při splnění všech podmínek dojde k úspěšnému ukončení insolvence. Dlužník bude kompletně oproštěn od pohledávek věřitelů. Záznam v insolvenčním rejstříku však zůstane veřejnosti přístupný ještě 5 let od ukončení.

Zrušení pro porušení povinností

Pokud dlužník poruší stanovené povinnosti, může soud insolvenci zrušit. Dlužník se tak ocitne ve stavu před insolvencí a všechny exekuce budou opět aktivní.

Nejčastější důvody zrušení: nezaměstnanost a vytvoření dalších dluhů v průběhu insolvence.

Praktické informace

Insolvenční rejstřík (ISIR)

Všechny informace o probíhajících i ukončených insolvencích jsou veřejně dostupné v Insolvenčním rejstříku na stránkách Ministerstva spravedlnosti.

isir.justice.cz →

Jak si ověřit insolvenci?

Přehled o zahájených insolvencích můžete získat na našem portálu. Stačí zadat jméno a datum narození nebo IČO firmy.

Délka oddlužení

Standardní doba oddlužení je 5 let. Může být zkrácena na 3 roky při splnění určitých podmínek (splacení min. 60 % závazků, starobní důchod, invalidita).

Statistiky 2025

V roce 2025 soudy vyhlásily 15 445 osobních bankrotů – nejvíce od roku 2021. Nejvíce bankrotů je v Moravskoslezském a Ústeckém kraji.

Jak dlouho zůstává záznam?

Záznam o insolvenci zůstává veřejnosti přístupný 5 let od ukončení. Soudy a insolvenční správci mají přístup k záznamům navždy.

Shrnutí

Insolvence je soudní řízení, které může zbavit dlužníka jeho dluhů. Podmínkou je, že se dlužník nachází v úpadku nebo mu úpadek hrozí.
Existují tři způsoby řešení: oddlužení (pro fyzické osoby), konkurz (likvidační řešení) a reorganizace (pro větší firmy).
Klíčovou výhodou je, že od zahájení insolvence jsou pozastaveny všechny exekuce a při úspěšném ukončení oddlužení je dlužník osvobozen od všech pohledávek.

Vše o insolvenci